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Immobilienkredit selbst berechnen: von der passenden Kreditrate bis zu den möglichen Optionen

Alle die eine Finanzierung für den Kauf oder die Renovierung einer Immobilie im Auge haben, können sich die Baufinanzierung berechnen. Nur wenige Grunddaten sind nötig, um die individuelle Kreditrate zu ermitteln und die Unterlagen zu erstellen, die Sie brauchen, damit Sie die Finanzierung anfragen können.

Immobilienkredit selbst rechnen

Der perfekte Immobilienkredit ist der, den Sie sich leisten können

Am Beginn steht, trotz aller Begeisterung für das Objekt, das bald in Ihr Eigentum übergehen soll, die Frage nach der Leistbarkeit. Die Grundparameter für einen Immobilienkredit sind

  • die benötigte Darlehenssumme
  • die langfristig leistbare Rate
  • die Laufzeit

Beachten Sie, dass zur benötigten Darlehenssumme noch sogenannte Nebenkosten kommen können. Die Vertragserrichtung, Notariats- und Grundbuchgebühren, Provisionen. Es wäre schade, wenn Ihr Projekt am Ende des Tages scheitern würde, weil Sie auf einige Posten vergessen haben.

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Immobilienkredit selbst berechnen - wie ermittle ich die voraussichtliche Rate?

Zuerst sollten Sie wissen, dass sich die Rate aus zwei Teilen zusammensetzt:

  • dem Zinsanteil
  • dem Tilgungsanteil

Bei einem Immobilienkredit Rechner, von denen Sie eine erkleckliche Anzahl im Internet finden, sind diese Posten bereits inkludiert. In der Bankenwelt spricht man von einem Annuitätendarlehen, wenn Zins und Tilgung gesamthaft an die Bank fließen. Deshalb ist der Bank Zinssatz beim Thema Baufinanzierung ein wesentlicher Faktor, der einerseits von der Marktlage, andererseits von der ermittelten Bonität des Kreditwerbers abhängt.

Die monatliche Finanzierungsrate sollte maximal 35 Prozent des Haushaltseinkommens betragen, so die Empfehlungen der Finanzierungsexperten.

Immobilienkredit DIY selbst berechnen

Eine Beispielrechnung - damit können Sie sich für Ihren Immobilienkredit entscheiden

Nehmen wir an, Sie benötigen für Ihr neues Eigenheim eine Finanzierung von EUR 200.000. Sie möchten den Kredit in 30 Jahren zurückzahlen und sind danach stolzer Besitzer einer ausbezahlten Immobilie. Die Variablen, die von verschieden Faktoren abhängig sind, sind die Zinssätze. In dem Beispiel gehen wir davon aus, dass der Zinssatz (Zins und Tilgung) bei 4,5 Prozent lieg.

Damit können Sie nun die monatliche Rate oder die Darlehenssumme mit folgenden Formeln ermitteln:

  • Monatliche Kreditrate = (Darlehenssumme * Zinssatz) / 1200
  • Maximale Darlehenssumme = (Wunschrate * 1200) / Zinssatz

Das sieht in Ziffern so aus:

  • 200.000 * 4,5 = 900.000 / 1200 = EUR 750: monatliche Kreditrate
  • 900 * 1200 = 1.080.000 / 4,5 = EUR 240.000: maximale Darlehenssumme

Bei diesen Beispielen wurde jeweils die Rate geändert (750 / 900). Die Berechnungen sind nur beispielhaft und erfolgen ohne Gewähr. Im Internet ist es leicht einen Kreditrechner zu finden, der diese Annahmen untermauert. Wenn Sie Fragen zur Rechnung oder zu Ihrem Kredit haben, helfen wir Ihnen gerne -  kontaktieren Sie uns!

Worauf sollte ich bei einem Immobilienkredit noch achten?

Die Zinsen beeinflussen die Höhe des Darlehens und/oder die monatliche Rate. Ein Weg zu mehr Sicherheit und Berechenbarkeit ist die Vereinbarung einer Zinsbindung. Ist diese kurz, bspw. die Hälfte der Laufzeit, muss nach Ablauf ein neuer Zinssatz vereinbart werden, der sich, im wahrscheinlichen Falle der Erhöhung, auf die monatliche Tilgung oder die Laufzeit auswirkt.

Deshalb noch einige Tipps, um Ihre gewünschte Finanzierung abzusichern, nachdem Sie Ihren Immobilienkredit selbst berechnen:

  • Vereinbarung einer längeren Zinsbindung, mglw. über die gesamte Laufzeit
  • Erhöhung des Tilgungssatzes für die ersten Jahre, das minimiert die Restschuld schneller
  • Planung und Einhaltung von Sondertilgungen

?Immobilienkredit für Haus ausrechnen

Zusammenfassung und Fazit Immobilienkredit selbst berechnen

Die Berechnung eines Immobilienkredites ist Maßarbeit. Es kann, nicht nur bedingt durch die Laufzeit, zu erheblichen Unterschieden kommen. Deshalb ist die eigene Berechnung, der Vergleich Immobilienkredit, ein erster und guter Schritt. Sie sollten allerdings in jedem Fall Ihre endgültige Entscheidung erst nach einer intensiven Beratung mit einem Spezialisten treffen. 

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