Hauskredite: vom unabhängigen Finanzexperten vermittelt - so sind Sie immer auf der sicheren Seite

1. Bonität

Bessere Bonität, bessere Zinsen: ohne Bonitätsprüfung bekommen Sie heutzutage nicht einmal einen Handyvertrag, geschweige denn einen Kredit. Diese Prüfung ist komplex und am Ende steht eine Bewertung. Je risikoreicher die Geschäftsbeziehung eingeschätzt wird, desto schlechter die Bonität, desto höher die Kosten.

2. Einkommen

Je höher und stabiler das Einkommen, desto höhere Kredite sind möglich.

3. Haushaltsrechnung

Die Prüfung des frei verfügbaren Einkommens am Monatsende, gibt nicht nur der Bank Sicherheit, sondern ebenso dem Kreditnehmer. Eine sauber geführte Haushaltsrechnung ist eine hilfreiche Voraussetzung, um den Kredit zu bekommen. 

 

Wird ein Hauskredit im Grundbuch eingetragen?

Ein Immobilien- oder Hypothekarkredit ist eine der günstigen Formen, um den Traum vom eigenem Heim zu verwirklichen. Damit gute Konditionen verhandelt werden können, wird der Bank das Pfandrecht an der Immobilie angeboten. Dieses Recht wird in das Grundbuch eingetragen. Damit ist eine anderweitige Verwertung ausgeschlossen, solange der Kredit noch offen ist. Auch in diesen Fällen helfen unsere Experten, denn Banken neigen manchmal dazu, den Betrag mit bis zu 130% zu übersichern. 

Fragen Sie unsere Experten, wir sind für Sie da.

 

 

Welche Laufzeit hat ein Hauskredit?

 

Die Laufzeit hängt vom finanzierten Kreditbetrag, samt Zinsen und Nebenkosten ab, sowie von der monatlichen Rate, die der Kreditnehmer zu leisten imstande ist. Üblicherweise bewegen sich die Laufzeiten zwischen 20 und 40 Jahren. 

Das optimale Gleichgewicht zwischen Kredithöhe, Laufzeit, monatliche Rate ist wichtig und sollte nicht über den Daumen gebrochen werden. Schließlich geht es um Ihren Traum und unsere Experten sind die, die Träume verwirklichen. 

 

 

Brauche ich Eigenmittel, um einen Hauskredit zu bekommen?

Es gibt zwar eine Menge von Möglichkeiten zum Kapitalaufbau, für eine spätere Investition, ein eigenes Heim. Doch das kann dauern. Zeit, die man sich nicht nehmen will und kann. Deshalb sind Kredite ohne oder mit ganz wenig Eigenmittel durchaus realisierbar. Selbst dann, wenn Ihr bisheriger Bankbetreuer von 20 bis 30% Eigenmittelerfordernis spricht. 

 

Falls Sie daran interessiert sind, müssen die Fakten auf den Tisch. Es geht immerhin um viel Geld, die Vor- und Nachteile sollten gut abgewogen werden.

 

• Wo liegen die Vorteile einer Immobilienfinanzierung ohne Eigenmittel?

Der größte Vorteil liegt darin, dass sofort begonnen werden kann. In jenen Fällen, wo es schnell gehen muss und eine längere Ansparphase nicht mehr möglich ist, ist die Finanzierung ohne Eigenmittel ein gangbarer Weg. Sie hat dann ihre Vorteile, wenn man von einem aktuell niedrigen Zinsniveau ausgeht und man sich diesen Vorteil langfristig sichern kann.

• Gibt es Nachteile bei der Finanzierung ohne Eigenmittel?

Wo Licht ist, ist Schatten. Ohne Eigenmittel sind die Schattenseiten, die schlechteren Konditionen. Bei Beträgen von einigen hunderttausend Euro, können bereits einige Achtelprozentpunkte die Belastung über die Laufzeit drastisch erhöhen. 

Ein Kredit ohne Eigenmittel wird von den finanzierenden Banken auf Grund der gesetzlichen Vorschriften eine solide Finanzsituation (Stichwort: Bonität) und möglicherweise andere Sicherheiten voraussetzen. 

In jedem Fall beraten unsere Experten Sie umfassend und sicher. Als unabhängigen Finanzexperten stehen uns viele alternierende Möglichkeiten offen. Vereinbaren Sie gleich einen Termin, reden wir darüber.

 

 

Was sollte man bei einem Hauskredit unbedingt vermeiden?

Es geht um viel Geld, dass Sie verlieren können, wenn Sie weniger optimale Entscheidungen treffen. Hier finden Sie die Tipps zu den Punkten, die Sie unbedingt vermeiden sollten:

 

1. Kreditverhandlungen einzig auf die Hausbank beschränken

Natürlich ist der Weg zur Hausbank logisch und naheliegend. Vielleicht werden Ihnen auch Stammkunden-Konditionen eingeräumt, weil Sie langjähriger Kunde sind. Doch wie sicher können Sie sein, dass es tatsächlich das beste Angebot ist? Nur der Vergleich macht Sie sicher. 

Unsere Experten vergleichen für Sie: unabhängig und neutral. 

 

2. Laufzeit zu kurz gewählt

Je kürzer die Laufzeit, desto höher die monatliche Belastung. Der finanzielle Spielraum ist eingeschränkt. Was passiert, wenn was passiert? 

Unsere Experten - als Ihre Finanzberater - gehen mit Ihnen Ihre Haushaltsplanung durch und machen Sie auf Risiken aufmerksam. 

 

3. Zinsanstiege und Primärrisken nicht abgesichert

Wie sicher können Sie sein, dass die aktuelle Niedrigzinsphase noch lange anhält? Die Lage wird kritisch, wenn die Zinsen steigen. Das kann schnell die Einkommensreserven dramatisch schmälern. 

Lassen Sie uns Ihr Ratgeber sein, damit Sie beruhigt in die Zukunft schauen können. 

 

4. Verhandlungen mit Kreditinstitutionen selbst geführt

Die Banker sprechen eine eigene Sprache. Viele Stellschrauben, die gedreht werden können, sorgen für einen reibungslosen Ablauf und das beste Ergebnis. Fachwissen und diplomatisches Geschick sind die Bausteine für ein Modell, dass für alle Seiten Vorteile bringt. 

Unsere Experten sprechen beide Sprachen perfekt: die des Kunden und die der Banken. 

 

5. Auf die Hilfe von Finanzexperten verzichtet

Stellen wir die Frage einmal anders: Welche Gründe sprechen gegen die Hilfe und den Rat eines unabhängigen Experten?

 

 

Der Kreditrechner Online – ein Beispiel zu den Kosten eines Kredites

Ein Kreditrechner, wie er auf verschiedenen Seiten im Internet angeboten wird, kann schnell einen Überblick verschaffen. Die Sicherheit der richtigen Entscheidung bekommen Sie allerdings bei uns.

Wenn Sie selbst einige Berechnungen durchführen, werden Sie schnell merken, dass am Ende immer eine Bank steht, die Ihnen die letzten Auskünfte gibt. Auch wenn auf der Seite großspurig „unabhängiger Vergleich“ steht. 

Tatsache ist, dass man sich schon bei Summen ab 200.000,-- EUR bis zu 12.000,-- EUR ersparen kann. Damit können Sie fast ein ganzes Jahr die Raten bedienen!

Darum: tatsächlich unabhängiger Vergleich bei unseren Experten, den Finanzexperten, die den Markt kennen, wie ihre eigene Westentasche.

 

 

Welchen Vorteil bietet ein unabhängiger Finanzexperte?

Die Realisierung eines Wohntraumes mit Wohnkrediten oder eines Eigenheims mit Baukrediten und Wohnbaukrediten ist ein langfristiges Projekt. Nur wenige Menschen stehen mehr als einmal in ihrem Leben vor dieser Entscheidung. In diesen Fällen ist ein neutraler Ratgeber mehr als sein Geld wert. 

Konditionen ändern sich in immer kürzeren Abständen. Markveränderungen und geschäftspolitische Entscheidungen von Banken beeinflussen deren Konditionenpolitik. Manche Unternehmen bemühen sich um neue Kunden, andere wiederum legen eine eher restriktive Politik an den Tag. 

Doch wer hat hier den Überblick?

Auf diesem Parkett bewegen wir uns als Experten auf dem Finanzmarkt sicher. Unsere Experten nutzen das umfassende Wissen und ein stabiles Netzwerk an Kooperationspartnern. Unsere Stärke ist die persönliche Beratung, die einen Interessensausgleich zwischen Kreditwerber und finanzierender Bank anstrebt. Das Ziel ist eine langfristige Partnerschaft zu gegenseitigem Vorteil. 

• Unsere Experten vertreten kein bestimmtes Institut und können daher vergleichen
• Unsere Experten führen die Beratungsgespräche mit hoher Intensität
• Das erste Gespräch wird unseren Kunden nicht verrechnet
• Unsere Kostenstruktur ist transparent, vor dem Abschluss entstehen keine Kosten
• Unsere Experten arbeiten flächendeckend über ganz Österreich und nutzen einen umfassenden Expertenpool